Organização financeira: dicas para gerenciar seu dinheiro

A organização financeira ainda é um grande desafio para muita gente. Porém, saber a melhor forma de lidar com o dinheiro é essencial para ter uma rotina mais tranquila e estável. Assim, você aproveita o presente e se planeja para o futuro.

Pensando nisso, a Yuool preparou um artigo com as melhores dicas de organização financeira para ajudar nos seus primeiros passos. Aqui, você vai entender como planejar seus gastos para ter uma vida com mais segurança e estabilidade. Saiba mais!

Por que se organizar financeiramente?

Ter a vida financeira organizada ajuda a manter um equilíbrio entre receitas e despesas, evitando o endividamento desnecessário. Esse hábito também proporciona menos estresse e preocupações constantes relacionadas ao dinheiro e, principalmente, à falta dele.

Além disso, com uma boa organização financeira pessoal, fica mais fácil alcançar metas de curto, médio e longo prazo. Assim, você consegue realizar sonhos que dependem de altas quantias, como comprar uma casa, fazer uma viagem ou se aposentar.

Saber como organizar finanças também ajuda em decisões de compra mais conscientes e planejadas. Dessa forma, você evita gastar dinheiro com compras que podem não ser úteis ou necessárias no momento.

Organização financeira: passo a passo

Se você ainda tem dúvidas de como começar a organização financeira na prática, confira abaixo o passo a passo que a Yuool preparou, mesmo que você nunca tenha estudado sobre finanças antes. Confira!

1. Identifique sua realidade financeira atual

Para saber como administrar o dinheiro, o primeiro passo é entender de fato qual é a sua realidade financeira atual. Isso envolve listar todas as suas fontes de renda e despesas do momento. Além disso, também é importante entender se há dívidas em seu nome que ainda precisam ser pagas.

Uma ótima dica é usar um aplicativo de controle de gastos para entender como funcionam suas despesas diárias e com quais categorias você gasta mais. Você pode acabar percebendo, por exemplo, que pede muito mais delivery de comida do que pensava.

2. Planeje-se e crie um orçamento mensal

O próximo passo para iniciar sua organização financeira é fazer um planejamento. Estabeleça um orçamento máximo que pode ser gasto todos os meses de acordo com as suas metas e objetivos financeiros.

Por exemplo, se o objetivo é comprar um carro, é preciso reorganizar as despesas para que sobre dinheiro ao fim do mês. Além disso, é importante manter esse controle atualizado para evitar que você gaste mais do que recebe e acabe contraindo dívidas.

Também é importante definir suas prioridades, isto é, aqueles gastos de que você não abre mão para ter mais qualidade de vida. As demais despesas que não são prioritárias poderão ser cortadas ou reduzidas para ajudar na conquista do seu objetivo. O método 50/30/20 é um grande aliado para organizar suas despesas:

• gastos essenciais devem consumir 50% das suas despesas. Em geral, eles são: moradia, contas de luz, água e gás, alimentação, saúde, transporte e educação;
• as despesas pessoais podem compor 30% do orçamento. Alguns exemplos são: lazer, restaurantes, hobbies, compras e outras atividades não essenciais;
• os outros 20% precisam ser destinados aos objetivos financeiros futuros. Isso pode incluir uma viagem à vista, uma dúvida pendente ou uma poupança para dar entrada na casa própria.

3. Tenha uma reserva de emergência

Quando o assunto é como ter organização financeira, ter uma reserva de emergência é fundamental. Esse dinheiro guardado só deve ser usado em casos realmente urgentes, como a perda de emprego, por exemplo.

No cenário ideal, a reserva de emergência deve ter o valor de pelo menos seis meses do seu custo de vida atual. Com essa quantia guardada, você consegue manter o padrão de vida sem precisar recorrer a dívidas.

4. Estude sobre investimentos

A próxima etapa na sua jornada de organização financeira é estudar sobre diferentes possibilidades de investimentos. Assim, além de poupar dinheiro todos os meses, você também garante que essa quantia cresça gradativamente ao longo do tempo, fazendo os juros trabalharem a seu favor.

Estude sobre liquidez, rentabilidade e tolerância ao risco. Entenda qual é o seu perfil de investidor para apostar nos títulos que mais fazem sentido para o seu caso. Leia livros, assista a vídeos gratuitos, faça cursos e workshops para se preparar e tomar as melhores decisões financeiras.

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